Статистические данные неутешительные. Каждый пятый кредит не возвращается. Количество потенциальных банкротов — 660 тысяч человек. За сухими цифрами стоят тысячи судеб. Перед тем как ответить на вопрос «что делать?», по традиции, найдем виноватых. Немного истории.
В России розничное кредитование появилось в 2000 году. Первым банком, рискнувшим выдавать займы населению стал «Русский стандарт». Кредиты были небольшие и в основном на покупку бытовой техники. Уже в течении года кредитованием граждан занимались все ведущие банки страны. Не было ни бюро кредитных историй, ни самих историй, ни закона о потребительском кредитовании, а кредиты уже были.
В 2004 году был принят Закон о кредитных историях. Позднее, в 2007-ом по указанию Центрального банка России кредитные организации обязали предоставлять заемщикам правдивую, полную информацию и сообщать достоверную процентную ставку. Началась полномасштабное продвижение кредитных карт. Помните? Сначала лимит 3000 тысячи рублей и минимальный платеж 7% от задолженности до 25 числа каждого месяца. Потом лимит повышался до 10 000 тысяч и больше. Редкий счастливчик не попался на крючок. У всех были такие, да! Приветбанк!
Небольшие займы по кредитным картам своевременно погашались минимальными платежами, у заемщика формировалась положительная кредитная история, что являлось основанием для предложения покрупнее. Со всех сторон неподготовленная психика потребителей атаковалась профессионально изготовленной рекламой, несущей заманчивый посыл «живи красиво сейчас — отдашь потом». И бастионы пали. Для получения кредита до 500 тысяч рублей было достаточно предъявить справку о доходах по форме банка. Кредитными организациями не проверялась ни информация в справке, ни кредитная нагрузки, ничего. Давайте скорее паспорт, возьмите быстрее деньги за вычетом комиссии и страховки, кстати, вот вам еще и кредитная карта, ежемесячный платеж вносить
И пока счастливый потребитель брал, зачастую, ненужный ему кредит, банк, в свою очередь, брал на себя риски по их невозврату. И риски сыграли. Причем, кризис 2008 года пыл финансистов не охладил, напротив, в 2012 году был пик розничного кредитования. И только события 2014 года заставили кредитные организации пересмотреть требования к потенциальным заемщикам. Начиная с 2015 года получить кредит стало значительно сложнее.
Казалось бы, вот и причина всех бед! Кризис! Ату его! Он во всем виноват, ну и немного Обама, конечно. Бесспорно, спад экономики сыграл свою роль, но не главную. Ключевая проблема заключается в отсутствии экономической грамотности у населения. В неспособности потребителя соотнести свой доход и ежемесячные платежи по взятым на себя обязательствам. В непонимании экономической сути кредита. Огромное количество граждан в России живет за чертой бедности или около этой черты. И они оказались не в состоянии отказаться от предложения крупной суммы денег, ежемесячный платеж казался небольшим, реклама убеждала что процентная ставка мизерная, а итоговую переплату, как и нагрузку на свой личный бюджет никто не считал. При обсуждении условий нового займа ни заемщика, ни заимодавца не смущало наличие нескольких действующих кредитов. Сами деньги в большинстве своем тратились на ненужные и необязательные товары и услуги. Жадность банкиров встретилась с доверчивостью населения. Свидание переросло в роман, ставший для многих роковым.
Конечно, есть и другие причины. Сколько людей столько и судеб, историй, обстоятельств. Актуальной статистики, раскрывающей причины высокого уровня кредитной нагрузки нет. Есть данные одного из ведущих коллекторских агентств на 2010 год, согласно которым 35% долгов возникло
Если вы хотите узнать больше информации о долгах и способах от них избавиться, звоните 48−48−58, консультация бесплатная.
